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银行理财骗局多不想被坑钱你至少得知道这2点

发布时间:2020-06-30 05:56:22 已有: 人阅读

  上周末,包商银行被接管的事,让很多人都不淡定了,不知道自己买的银行理财还安不安全,或者以后怎么买银行的这类产品,今天我们就详细的说一下。

  比如下面这张图,一般在最显眼的收益率旁边,都会标出来业绩基准,或者业绩比较基准字样。这都是净值型理财的典型特征。右边的图,成立以来年化净值增长的,这也是净值型的。

  所以,当你看到那个红色的收益率的时候,也不必太激动,因为未必能够达到这个水平。而银行也完全没有承诺你这个收益。

  所以,这只是一种营销的手段而已。更像是一种所答非所问,比如问你家孩子今年能考多少分,你回答说他去年考了100分。

  净值型理财,跟之前的其他理财,最大的区别在于:净值型产品没有预期收益率,而是产品到期后,根据产品实际市场投资报价,来计算客户收益。

  以往产品,银行还能从中赚取利差收益,而净值型产品,则真正的把所有投资获得的收益都归还客户,银行仅收取合同约定的管理费。

  看这张图收益下面的小字,写着“近一年收益”,这是债券基金,写“近七日年化收益”的,这是货币基金或者类货币基金产品。

  这里完全不可能亏损的,是货币基金类的产品,比如余额宝。而第一个平安养老通和博时安盈债券,是存在亏损可能的。

  所以,我们不要只看到收益,还要看到收益上下左右的那一行小字。通过这个,你大概就能了解他是什么产品了。

  比如你是1元买的,过一年发现他是1.03元,那么你这一年的收益就是3%,当然也可能几天之后一看,怎么变成了0.98了?这就是说你亏了2%。

  所以大行产品,比如工农中建交邮储,兴业银行,和招商银行,浦发银行等等这些大银行的5%以内的产品,基本问题不大。

  收益率达不到那么高,推荐你一款业绩基准6-7%的产品,你觉得很好,但是第二年一看,其实也只有4%,这时候你找银行是没用的。

  在正规的银行APP上,或者蚂蚁财富去购买。不要到不知名的理财公司去购买,防止他们假装买理财,套取你的资金挪用到其他地方。

  而且注意,能买银行的,就别买保险公司的。如果非要买保险公司的,也一定要找大公司的买,比如平安,人寿,太平洋,你都没听过的保险公司,做的理财最好别买。

  在银行营业网点内,也不一定都是银行的员工。有很多保险公司的人,在里面做飞单业务,也就是假装是银行的业务,然后卖各种产品。

  对于这种飞单,一定要看对方的工牌,以及签订购买合同的单据的时候,看看右下角的章,看是不是这家银行的。

  当然绝大多数的银行理财经理是负责任的,但也有个别的害群之马,会拿假理财来忽悠大家,比如拿信托,私募基金,甚至债券基金来忽悠人,告诉你这就是理财,但其实是高风险资产。这个收益不确定,本金能不能回来也不确定。

  所以对超过5%的理财产品,大家要格外小心。超过6%的产品,就不要相信他是理财了,十有跟银行就没什么关系了,只是通过银行代销的其他产品,银行只赚取一点手续费而已。

  这时候一定要打电话给该银行的电话业务员,有没有这个理财这么高收益,这个理财是代销的,还是银行自己的产品。如果是代销的,风险会很大,出了问题银行是不管的。

  由于资管新规落地,以前银行都是保本保息,通过资金池来保证理财投资者的收益,同时他也能赚点钱。现在不让银行这么做了,要让资产一一对应,特别是净值型产品,所有的收益亏损都反应在净值之上。

  所以你的投资理论上是存在损失可能的,万一就真是银行失误了,没控制住风险,造成了产品出问题,也是会亏损的。可能是万分之一,或者是千万分之一,虽然概率很小,但是如果你一把买入,万一踩雷也是承担不起的,所以对于这种非保本保息的产品,我们最好买他5-10只,这样即便有一个产品出问题,至少你也能够赔的起。

  从长期来看,其实银行理财收益并不高,跑不赢债券基金。所以年轻人如果钱很久不用,还是放在债券基金里比较好。

  只有那种有期限的钱,不愿承受一点亏损的钱,才可以放理财,但是其实刚才也说了,现在的理财,虽然概率很小,但也不是绝对不可能亏损。特别是预期收益率高的理财。

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