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推荐几本好的投资理财书籍?

发布时间:2020-10-18 01:21:03 已有: 人阅读

  作为一篇理财小白文,本回答只介绍最简单、最粗浅的科普性知识,辅以我自身的小经验,文末推荐的书籍、帖子和论坛,才是你开始实践理财方法时,必不可少的学习资料。

  虽然我已经坚持记账两年多了,但也是今年才开始去全面地了解理财。理财并不仅仅只是储蓄,它还涉及到投资(股票、基金、不动产、P2P、 保险等等) , 教我们如何更合理地进行资产配置。·理财≠储蓄,储蓄≠抠门省钱

  我们为什么理财?是种工具,它的用途是实现我们的人生梦想,包括能够悠闲的矫情”。我们先仔细想想,自己希望通过理财,实现哪些梦想:

  · 长期梦想(5-10年)我们那时三四十岁,能不能负担孩子的教育费用、父母的养老与医疗费用?能不能全家一起环球旅行?如果是丁克家庭,有没有考虑好自己的养老问题?

  · 中期梦想(1-5年)如果准备买房买车,如何首付?每月能还多少贷?如果租房,每年能承受多少的房租及上升比例?打算每年一次出国旅游,需要多少费用 ?

  · 短期梦想( 1年内)想换iphone Xmax 和Macbook Pro?想送给男票一件生日礼物?想听一场健健的演唱会 ?想每天给猫猫吃罐头?

  挑出每个阶段最重要的三个梦想,估算需要的费用和时间,就能大概知道你每个月需要为这些梦想的实现,攒下多少钱,进行多少收益率的投资。

  【梦想计划表】: 你可以做一张类似的表格,规划一一个最简单的攒钱计划。当发现愿望有些难以实现时,就要思考是调整期待,还是增加收入or储蓄。

  我有一一个“小气”的妈,她每天都会在小本子上记账,这些年来密密麻麻写了好多本。我对她的做法嗤之以鼻,经常反驳她说“钱是挣出来的,不是省出来的”。 结果现在我也成为了一个记账的”小气鬼”。但和我妈的记账有一个很不同的地方: 记账之后,一定要总结每月支出。

  【每月支出表】: 我将自己的支出分为9个大类,每月设定预算金额(稍后会讲), 月底按照实际支出进行对比。 记账的作用就在此处:

  ·你能清楚地知道钱一共花了多少,花到哪里去了·和预算对比,就能看出哪些是不合理花销(:怪我咯), 哪些是意外花销(计划表:怪我咯)推荐APP :随手记:已经用了两年,简单好用。pc端的数据统计与分析功能很强大,每月总结时都靠它~

  插个题外话:也许你会觉得记账很麻烦,但它对于控制不必要花销特别管用。譬如男票,虽然他苦兮兮地说记账以来自己都变小气,但却无意间戒掉了每天一瓶碳酸饮料、 没事喝两口奶茶的坏习惯,这些拿铁因子看起来小,但积累起来却不容小觑(而且还催肥哼!)

  第三步:先储蓄,后支出当你坚持记账一段时间后,就能掌握每月的必要开销大致是多少,为自己设定一个相对合理的支出预算。再结合每月的总收入,确定一个储蓄标准。健康的储蓄率应该要超过你每月家庭收入的30% ,最佳为40%。如果之前从来没有储蓄习惯,可以从这个月以10%的标准开始,慢慢提高。 所以,收到工资后,不要欢天喜地去还信用卡/逛商场/剁淘宝,先抽出你的储蓄金存起来 ,再花剩下的钱。 剩下的钱也不是乱花,要按照你为自己量身定制的预算进行支出。预算不仅仅是省着花钱,重要是合理地花钱。当手里只有一丢丢钱时 ,购物车里很多东西就自动丧失吸引力了,因为我想把钱花在更有用的地方。

  资产配置是理财中最核心、最关键的部分。当你通过前三步,积累了一定的储蓄,就可以进行理财规划。 这里主要介绍理财产品的类型,以及大致的资金分配比例。1.紧急备用金你需要准备3-6个月的月支出总额,作为发生意外时可以及时挪用的应急款。

  货币基金虽然安全,但收益率很低。如果打算长期投资,并且以稳健为基础,可以这样分配:按“30%+ 50%+ 20%的比例对”基金+ P2P+银行理财产品”进行组合投资。用于投资的钱一定要是闲置资金,即使亏损也不能对生活造成太大的影响。 那些投入全部家产到,结果赔得倾家荡产跑去微博上直播跳楼的人,我只能说你们脑子有坑。

  非常建议大家从基金着手来了解。玩股票会占用大量的时间和心思,整天盯着K线图看,累得慌。但基金就相对轻松,如果选择定投的话,基本可以不用管了。·不要同时买太多鸡,新手4个以内为佳。

  ·投资基金时要设定一个“止盈点和“止亏点”。我设定的是30%的收益和20%的亏损。

  推荐书籍:萧碧燕《买基金为自己加薪》: 五星推荐,手把手教你如何挑选、如何投资基金,看完这本书基本就能勇敢实践了。简七读财《极简投资》: 如果你想轻松简单地对基金进行傻瓜式投资,这本书值得读~推荐APP :好买基金、数米基金:购买基金的第三方平台,手续费4折 蚂蚁聚宝:支付宝的兄弟,刚上线,活动期间手续费全免,推荐

  P2P就是个人对个人之间的小额借贷交易,主要靠互联网上的第三方平台建立交易关系。所以挑选一个高收益又靠谱的P2P平台,是非常重要且关键的。整理来说年化收益可以达到8%以上,而且属于固定收益类理财产品,只要找到靠谱的,你的收益率就是确定无疑的。 从P2P的出身来看,有国有资本或金融机构入股的开鑫贷、陆金所都非常的靠谱,就是收益低了点。或者也可以选择收益稍高一点,但是国有机构做风控的平台,像財富。而纯民营资本建立的P2P平台就情况比较复杂,水平参差不齐,在投资之前一定先做好调查,不要一味追求高收益。 推荐P2P :

  这些是我经过筛选后进行了投资的P2P平台。每个平台里不要同时投入太多, 要分散风险。单笔投资时间也不要过长,一年内为佳。像財富的线天的标很常见,比较灵活;相比之下,陆金所现在只有360天的标,但也是比较抢手的。 另,推荐支付宝APP里的招财宝,收益一般但比较有保障(毕竟是马云爸爸的)

  我目前还没有投资过银行理财产品,因为它的起步投资金额基本上是5万...虽然收益是三个中最低的,但胜在非常有保障,适合推荐给保守风格的父母们。 当存款逐渐上升时,也可以把闲散资金投向理财产品,起到更好地分散风险的作用。尤其是现在牛市已去、熊市逐来的Winter is Coming 时期。推荐四大行以外的”小” 银行,它们提供的收益率会稍稍高-些。3.保险

  其一,保险在家庭理财中,是风险管理工具,而非投资工具。买保险,保障放在第一位。 其二,既然保险的最大功能是保障家庭现金流,那么首先要保障的是家庭现金流的创造者,尤其重点保障的是家庭现金流的主要贡献者,在经济条件 有限的情况下,优先考虑最需要的家庭成员最需要的保障,先近后远,先急后缓。 其三,保障的内容应该第一层级优先考虑疾病、身故、残疾等最基本的生活保障,其次才是子女教育、养老、投资、财产保全和转移、避税等。 其四,购买保险的基本原则是,保费支出不能成为生活压动,保额能够弥补家庭经济收入损失。

  4)保额的“双十原则”: 用年收入的10%做足年收入10倍的保额。( 其实控制在年收入5%以下就比较合适了)

  简七读财论坛:《#Flora漫谈之干货篇#保险 ,我来了》《#Flora漫谈之 实战篇#保险,我来了》《奥斯卡星理财(1) --保险取经之路》知乎:《如何用保险保障自己的一生》葛巾的回

  以上就是一个理财小白在学习与实践时获得的一点点经验。在理财的过程中,你会慢慢理清自己的资产,能够盘点家庭资产负债表和每月的收入支出表;对于自己财富的安全指标成长指标和财富自由度有更清晰的认识;不再局限于几年内的目标,开始着眼更长远的未来,而梦想也不再那么遥不可及。 说不定哪天就实现了理财的终极目标——财务自由了呢。

  当然,最后我还是要重申一下观点,理财是人生必不可少的一部分,也是使自己变得更好、生活变得更好的重要步骤,但绝不是全部,不是你要耗费大量精力、时间甚至金钱的投机性投资。尤其是事业上升期时,在工作上的投入获取的稳定回报率,远远高于上起伏不定的曲线。

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